舒元臻 潘文
近日，湖南省单项冠军企业飞翼股份通过兴业银行长沙分行“兴速贷”优质科创企业专属线上产品，获得了一笔1000万元的信用贷款，在最短的时间内解决了企业的资金需求，企业负责人张总对此赞不绝口：“兴业银行线上产品的额度大、效率高，十分方便。”
党的二十大报告指出“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。近年来，兴业银行长沙分行认真践行“国之大者”，围绕实体经济，发力普惠金融、科创金融赛道，通过拓宽场景、创新产品、科技赋能，为小微企业、科创企业等实体企业提供了“横向广、纵向深、维度多”的全方位综合金融服务。
横向广 线上融资“兴速贷”全力解决“融资难”
兴业银行长沙分行针对小微企业推出“兴速贷”线上融资系列产品，通过全线上模式、全维度客户覆盖，有效减少流程，为小微企业“融资难”提供了破解方案。截至今年5月，该行“兴速贷”线上融资业务余额超过10亿元，比年初增长了82%。
线上申请审批，提高融资效率。该行“兴速贷”线上融资产品依托大数据模型，对符合模型准入的借款企业，线上融资系统自动核定授信额度并发放贷款，向小微企业提供包括融资申请、受理、审批、签约、支用、还款等各流程线上化融资业务，企业通过“兴业普惠”公众号或者专属链接即可完成申请，效率快、体验好。
产品多种多样，适用维度广。该行“兴速贷”已实现客户维度全覆盖。传统企业可申请以税定额产品税贷专属产品，“专精特新”企业可以匹配纯信用1000万元的优质科创企业专属产品，抵押物充足的企业可申请抵押类资产抵押专属产品，需要购买厂房的企业可申请资产购置专属产品，有政府采购及核心企业采购关系的企业可申请政府采购专属、供应商专属类产品，票据交易频繁的企业可申请票据质押贷款专属产品，多维度匹配和响应小微企业各种融资需求。
纵向深 满足科创企业全生命周期金融需求
立足服务湖南打造科技创新高地，兴业银行长沙分行形成了科创企业全生命周期的金融服务方案。
针对初创期的科创企业，该行通过“技术流”评价体系将人才资质及企业科创技术实力转化为信贷审批依据，从科创企业的科技创新能力评价企业成长和发展趋势，有效化解了企业建设初期资金需求量大与实物抵押资产不足的矛盾，发挥了“孵化器”的作用。该行“技术流”评价体系自推出以来已审批授信超过200亿元。
针对成长期的科创企业存在的阶段性资金缺口和错配问题，该行“对症下药”，用好“知识产权质押融资”让“知产”变“资产”、专利变“红利”；提供期限可达15年、抵押成数可达八成的工业厂房贷款，支持企业购置或自建工业厂房；提供无还本续贷服务，将放款与还款无缝对接，延长还款期限，降低企业的融资成本；通过“贷款+股权直投”，调动内外资源投资入股，以股东身份助力科创企业扩大市场乃至公开上市。
针对成熟期的科创企业，该行积极发挥“商行+投行”综合服务优势，提供包括“项目前期贷款”“项目置换融资”“并购贷款”“银团贷款”“科创票据”等信贷支持以及银企直联、财资云、兴业单证通、共享直连全球资金管理以及汇率避险产品在内的综合金融服务，助力企业做大做强乃至实现企业上市的跨越式发展。
针对拟上市和上市科创企业，该行发挥集团多牌照优势，联合白名单投资机构，丰富企业的股权融资渠道，为项目找资金，为资金找项目。通过嫁接金融资源、引入产业资源或战略投资人，为企业搭建路演展示平台，提供股权融资撮合服务，助力企业提升估值。该行积极对接科创板、创业板和北交所，为企业提供涵盖财务顾问、保荐承销、募集资金托管、员工持股类融资、股票质押融资、可转债融资、定向增发等一站式资本市场综合服务，助力专精特新、“小巨人”等优质企业在资本市场乘风破浪。
维度多 综合经营深层次提供增值服务
在做好融资服务的同时，兴业银行长沙分行整合系统平台、支付结算、国际结算、供应链、资金增值、私人银行、产业协同等服务，为广大实体企业提供多维度、深层次的增值服务。
企业增值服务平台更快捷。该平台是该行为科创企业、实体企业量身打造的承载企业内部人、财、物等日常经营管理数字化应用的非金融综合服务平台，可为企业提供差旅费报、薪酬个税、数字工会、移动考勤、发票云增值服务，帮助企业提升数字化管理能力、降低隐形成本。
支付结算、资金增值服务全覆盖。该行利用企业网银、“兴业管家”APP、银企直联，可从PC端、移动端、直联端等为企业提供涵盖门类齐全的支付结算服务。该行的“兴业管家”之财资云、结算中心、收付直通车，可为企业或企业集团提供跨银行查询、转账、资金集中管理、内部计价、预算管理、交易清算、资产集中配置、收益性管理、票据管理、投融资管理、统计分析等服务，助力企业提升内部资金管理效率。针对企业资金用途安排与风险偏好、收益性与灵活性的需求，该行可为企业提供协定存款、单位大额存单、结构性存款与理财产品，助力企业资金保值增值。据了解，截至5月末，该行“兴业管家”已服务实体企业超过20000户。
供应链服务稳链延链。该行围绕核心企业批量服务交易链、资金链、票据链、产业链等链上企业，推出兴享E系列供应链金融产品，可以为链上实体企业提供票据融资、票据池、信用证、保函、流动资金贷款、订单融资等系列服务，依托核心企业与上游供应商的物流、信息流、资金流等多维数据，灵活解决期限错配、金额错配的结算账期问题，高效满足企业结算、融资、风控、提效、降本等多元化金融服务需求。
国际业务支持企业“走出去”。针对企业跨境发展需求，该行推出“兴业单证通”，为企业提供涵盖国际结算、贸易融资、资金交易、全球资金管理、代理跨境人民币清算等业务场景的一站式线上跨境金融综合服务，让企业能够随时随地享受方便、快捷、全方位的线上跨境业务体验。同时，该行靠前服务，为企业提供直接投资外汇综合服务，通过资本数字化服务，为外商直接投资（FDI）、对外直接投资（ODI）企业提供资本项目线上登记、入账、支付、变更及注销等全生命周期的综合服务；依托FICC汇率避险产品提供远期结售汇、买入/卖出期权等套期保值组合方案，服务进出口企业汇率避险。
实体经济是金融的本源和根基，兴业银行长沙分行将立足湖南“三高四新”蓝图，加大金融供给、创新金融产品，全力服务湖南实体经济高质量发展。
