范宏欢 李维扬 唐玄
“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。”党的二十大报告中，对于发展专精特新企业提出了明确要求。
光大银行长沙分行积极融入新发展格局，围绕专精特新企业个性化需求，不断创新产品、优化服务模式，着力解决企业融资的痛点、难点，以金融力量为专精特新企业保驾护航。
因“企”制宜，知识产权“贷”来真金白银
“首笔知识产权质押风补贷款在光大银行岳阳分行落地了！”随着岳阳某科技有限公司申请的知识产权质押融资贷款在光大银行岳阳青年路支行实现放款500万元，标志着岳阳地区首笔“知识产权质押风补贷”成功落地。
“知识变成了企业发展的助燃剂！”该公司负责人激动地说。据了解，该公司是一家高新技术企业，拥有多项具有含金量的专利权，随着企业业务发展，销售规模的扩大，流动资金需求也不断增大。但另一方面，公司现有资产主要集中在设备、原材料、存货等科目，传统意义上可供银行抵押的资产并不多，导致其在银行传统融资方式上面临难题。
针对普遍轻资产、无抵押的专精特新企业，商业银行如何做到“敢贷、愿贷、能贷”？光大银行长沙分行相关负责人介绍，此次该公司申请的知识产权质押采用的是以公司发明专利及其实用新型专利进行质押，由分行委托专业评估机构对出质知识产权进行评估，根据企业生产经营情况、偿债能力和所质押知识产权的评估价值、变现能力等对其评估价值不高于其知识产权价值的一定比例进行贷款金额确定，光大银行按照普惠类信贷业务最低利率给予企业支持。
值得一提的是，从业务启动到落地，仅用了三周时间，使得中小企业融资难、融资贵、融资慢问题得到有效破解，并获得岳阳市人民政府金融产品创新一等奖。
专精特新企业位于产业链的关键环节，在加快解决“卡脖子”难题过程中发挥着重要的作用。近年来，光大银行长沙分行深入贯彻落实党中央、国务院、湖南省委、省政府重要部署，把握专精特新企业具有创新能力强、掌握核心技术的特点，深入推进湖南知识产权质押融资市场化进程，加大知识产权质押融资贷款推广力度，助力解决湖南科技型中小微企业融资难、融资贵问题。
据悉，光大银行长沙分行与湖南省知识产权交易中心有限公司合作打造了知识产权质押融资品牌，积极推动搭建湖南省知识产权质押贷款风险补偿基金平台。截至2023年5月末，已累计在长沙、岳阳、益阳、湘潭、邵阳、衡阳等地投放知识产权质押融资贷款58笔，金额近3亿元，业务量在湖南地区同业中居于前列。
多措并举，助力专精特新企业“加速跑”
除了创新知识产权质押风补贷款模式，光大银行长沙分行还通过其他各类有力措施，着力挖掘战略新兴、专精特新、高端制造等产业优质客户，从机制配套、产品创设上不断提升金融服务科技类企业的精准性和适配性。
设立小微信贷工厂和普惠金融审批中心，让科技小微企业贷得了、贷得快、续得上；为科技型企业开通绿色通道，优先审批确保时效性；实施信贷倾斜政策，坚持把科技型企业作为重点支持客群，信贷投放规模资源优先给予保障；创设专项信贷产品，包括“风补贷”“专精特新培育贷”“投联贷”等针对科创企业的信贷产品，缓解科创企业缺乏传统抵质押物的问题……光大银行长沙分行将服务科技创新型企业作为重点工作，逐步形成了一套高效科学的光大服务模式。
针对贷款的后续问题，光大银行长沙分行通过健全保障性政策，主动开展续贷服务，建立主动续贷工作机制，主动跟进融资需求。针对符合便捷续贷管理办法条件的企业，提前为其办理便捷无还本续贷。对于基本面未发生变化的，则无需再重复提交相关材料，简化小微企业授信手续，切实解决小微企业“转贷难、转贷贵、转贷长”的痛点。截至今年一季度末，光大银行长沙分行共支持省内高科技型企业、科技型企业783户，授信余额合计超267亿元。
科创企业是经济转型发展的强力引擎，而专精特新企业的腾飞，离不开金融服务的赋能。下阶段，光大银行长沙分行将继续坚持服务实体经济的导向，把支持专精特新中小企业高质量发展作为服务实体经济的重要内容，不断创新金融服务，为长沙经济社会高质量发展输送源源不断的“光大”力量。
产融百宝箱
抵押融易贷
企业或股东以不动产作抵押，申请流动资金贷款，用于企业日常生产经营。
产品优势：
1.授信期限长达3年。
2.授信金额在2000万元以下的，抵押率可在标准基础上提高15%。
3.对优质客户可给予利率优惠。
主要适用客户：
能提供抵押物的正常经营企业。
授信额度：
最高3000万元
风补贷
我行与政府合作，由政府安排专项资金成立信贷风险补偿基金，通过风补基金为中小微企业提供贷款。
产品优势：
1.无须提供抵押物及第三方担保。
2.授信流程快速、简洁，放款手续简便。
主要适用客户：
1.各大园区公示的支持名单企业，如园区白名单企业、“小巨人”企业。2.拥有高新技术资质等的制造业企业。3.科技服务类企业。4.各区域特色行业内企业。
授信额度：
最高1000万元
专精特新培育贷
针对正在申报“创新型中小企业”“专精特新中小企业”资质及已经取得“创新型中小企业”资质的优质中小企业生产经营过程中产生的周转性资金需求推出的一种短期融资服务。
产品优势：
1.纯信用贷款。
2.最高可达1000万元。
主要适用客户：
1.已获评“创新型中小企业”的企业。
2.评价达到“创新型中小企业认定标准”的其他企业。
授信额度：
最高1000万元
投联贷
对我行准入名单范围内的投资机构已投资入股的科创企业，在综合考虑股权投资机构的投资管理能力、被投资企业未来发展前景等因素的基础上，所提供的债权融资业务。
产品优势：
1.纯信用贷款。
2.最高可达3000万元。
主要适用客户：
已有优质投资机构投资入股的科创企业。
授信额度：
最高3000万元
金融机构面向园区、企业、产业链申请融资的联系方式：长沙分行普惠金融部联系人 李根 0731-85535779
