“卖保险”也要考试！保险代理人拟按能力分为四个等级

　　长沙晚报掌上长沙11月20日讯（全媒体记者 范宏欢）今后“卖保险”的门槛或将进一步提高！近日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》，其中明确保险代理人拟设四个等级，四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。

　　保险代理人分级递进

　　据悉，个人保险代理人拟定划分四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。

　　以一级（特级）为例，需要达到具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀；而四级（初级）则只需要具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。

　　不同级别的保险代理人如何评定？根据文件，代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

　　此外，满足一定要求后，保险代理人也可以提升自身等级。以二级升一级为例，首先需要取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作四年（含）以上；或者是具有相关职业的高级职称（职业资格），取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作两年（含）以上。其次，还需要完成一级参考性培训学时要求，最后，还需要满足，保险代理人五年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。

　　助推行业良性发展

　　作为与客户接触的最直接一环，保险代理人曾为人身险行业的蓬勃发展立下“汗马功劳”。然而原银保监会数据显示，代理制销售人员规模自2019年冲上912万人高位后便开始一路下滑，2020年年底还有842.8万人，到了2021年就骤降至590.7万人，2022年上半年仅剩下521.7万人。

　　如今，保险代理人还在持续大幅度下滑。以A股五大上市险企为例，2023年上半年，中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险五家险企代理人仅剩约150.4万人，部分险企的保险代理人下降幅度超过20%。

　　“对于保险营销人员来说，实行保险代理人分级可以帮助他们更加精准地推荐保险产品，提高销售业绩；对于保险行业来说，也有助于提升代理人素质和行业的良性发展。”长沙一家上市险企业内人士表示，尤其是一些初入保险行业的代理人来说，通过科学的评价标准和规范的管理制度，可以筛选出能力强、业绩好的优秀代理人，并给予更多的支持和激励，同时淘汰那些不合格或业绩不佳的代理人，从而提高代理人的整体素质和行业形象。